Ujie Situ Sana Sini

Salam sejahtera rakan-rakan pembaca sekelian. Dah bersawang pun blog saya ni. Dalam sebulan ini memang jadual saya agak sibuk. Daripada melawat bapa saudara rakan yang dimasukkan ke hospital kerana serangan sakit jantung (ramai pulak yang kena sakit jantung sekarang eh..), menghadiri kelas dan ‘intensive training’ sehinggalah menduduki exam. Fuh! Bulan yang penuh warna-warni.

Exam apa? Jangan tanye, kang saya promote kang. Haha..Takdelah, untuk melengkapkan diri sebagai seorang consultant, saya mendaftarkan diri dengan Prudential BSN Takaful pula. Ini adalah untuk menyediakan diri saya sekiranya client yang saya jumpa, inginkan produk takaful.

Di samping itu, bolehla saya ‘memaksa’ anak-anak saudara saya dan sepupu-sepupu saya untuk mendapatkan perlindungan takaful. Sorry ye kepada saudara-maraku kerana korang menjadi mangsa. Ahaks! Tapi saya tak pernah paksa dorang pun. Acah je cakap macam ni. Buat apa nak paksa kalau kita tak mampu nak commit. Betul tak?

Alang-alang bercakap pasal perlindungan takaful, tahukah saudara pembaca bahawa mengikut statistik, setiap daripada 10 orang rakyat Malaysia, hanya 3 orang berbangsa Melayu yang mempunyai perlindungan sama ada takaful/insurans. Yang lain, tentulah orang-orang yang berbangsa selain daripada Melayu. Mengapa agaknya?

Kebanyakan kita (saya dulu pun sama) berfikir bahawa insurans merupakan sesuatu yang haram kerana kita menggunakan insurans untuk menjamin nyawa kita.Dah tentu-tentulah salah, kan? Sesungguhnya hanya kepada Allah tempat kita berserah, bukan sesuatu yang lain. Tujuan sebenar insurans bukanlah untuk MENJAMIN NYAWA seseorang, tetapi adalah untuk MENJAMIN PENDAPATAN sekiranya berlaku musibah seperti kematian atau kecacatan kekal agar orang yang kita tinggalkan tidak dibiarkan melarat dengan hutang piutang yang ditinggalkan si mati.

Walau bagaimanapun terdapat perbezaan di antara takaful dan insurans. Saya akan terangkan di entry lain. Tapi saya nak highlight satu perkara tentang insurans ni..

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

Apabila Polisi Insurans Luput

Asal ada masalah kewangan sedikit, insurans merupakan perkara pertama yang anda tamatkan, dengan alasan kononnya anda perlu mengurangkan belanja.

Bila nak pakai duit sedikit untuk keperluan jangka pendek, insuranslah jadi mangsa, tempat pertama yang anda cuba ‘korek’, untuk buat pengeluaran.

Bila tak dapat buat pengeluaran, mulalah anda mengeluh dan menuduh syarikat insurans menipu anda. Tak cukup dengan itu, anda maki penasihat insurans dengan tuduhan yang sama!

Lebih teruk lagi, kerana dipengaruhi perasaan kecewa, ditambah dengan masalah kewangan yang melanda, anda buat keputusan tergesa-gesa. Insurans yang ada, diabaikan begitu sahaja, seolah-olah ia tidak bermakna kepada keluarga.

Apa yang sepatutnya anda lakukan?

Untuk membuat perancangan kewangan yang sempurna, anda sepatutnya mempelbagaikan akaun simpanan sedia ada kerana setiap jenis simpanan mempunyai fungsi dan peranan yang berbeza.

Simpan sedikit di akaun bank atau amanah saham, untuk keperluan jangka pendek, yang boleh dibuat pengeluaran bila-bila masa.

Dan simpan sedikit ke dalam insurans supaya anda dapat melindungi sumber kewangan anda daripada ditimpa bencana yang boleh menyebabkan keluarga anda hidup sengsara.

Insurans juga boleh dijadikan simpanan paksaan untuk keperluan jangkan panjang yang sepatutnya disimpan secara berterusan agar impian masa depan tercapai tanpa cacat cela.

Insurans itu umpama perisai atau alat keselamatan yang melindungi kehidupan dan kebajikan keluarga. Tanpa insurans yang secukupnya, kehidupan boleh menjadi porak peranda.

Persoalannya – mengapa bila anda dilanda masalah kewangan, insurans yang menjadi korban utama? Bila ada masalah kewangan sedikit, terus insurans tidak dibayarnya!

Sepatutnya, apabila ekonomi gawat, insuranslah yang anda perlu jaga pembayarannya kerana ia adalah perisai dan pelindung kebajikan keluarga. Bukannya perisai dicampak ke tepi bila ada masalah kewangan melanda.

Kurangkan perbelanjaan yang tidak penting seperti merokok, makan berlebihan, telefon baru dan sebagainya supaya insurans dapat diteruskan seperti biasa.

Kesan apabila polisi luput

Apabila polisi insurans anda luput akibat tidak berbayar, bukan sahaja anda kehilangan jaminan perlindungan kewangan dari syarikat insurans, malahan anda sebenarnya memberi ‘HARAPAN PALSU’ kepada keluarga anda sendiri.

Jika mereka membuat tuntutan di kemudian hari, mereka akan berasa kecewa apabila mendapati tuntutan mereka ditolak kerana polisi insurans anda sudah luput akibat kegagalan anda membuat pembayaran berterusan.

Tetapi apa yang perlu anda sedari ialah kesan buruknya tidak terhenti setakat itu sahaja. Sebaliknya perkara yang lebih teruk lagi boleh berlaku ke atas keluarga anda seperti :-

1. Tidak ada duit makan minum
2. Tidak ada duit belanja sara hidup
3. Tidak dapat melangsaikan hutang pinjaman
4. Tidak ada duit belanja anak sekolah
5, Cita-cita anak untuk belajar di IPT hancur
6. Isteri terpaksa hidup meminta-minta belas kasihan orang lain
7. Orang lain mungkin ambil kesempatan ke atas kesengsaraan isteri dan    anak-anak
8. Kasih sayang, kemesraan dan keimanan di dalam keluarga mulai hilang

Adakah ini yang anda mahukan?

Anda perlu tahu untuk menghidupkan semula polisi insurans yang sudah luput, kelulusan tidak diberikan serta-merta. Sebaliknya tahap kesihatan anda perlu dinilai semula melalui borang Pengisytiharan Kesihatan yang baru.

Jika anda pernah sakit atau kemalangan ketika polisi sudah luput anda perlu memberi rekod perubatan terbaru dan menjalani pemeriksaan kesihatan (jika diperlukan). Leceh bukan?

Jika ia dapat dihidupkan semula, klausa ‘Tempoh Tidak Boleh Pertikai’ juga akan bermula dari kosong semula. Bukankah ini menambah kerumitan?

Oleh itu, cubalah hargai polisi insurans anda! Jagalah pembayarannya agar kehidupan anda sekeluarga aman sentiasa.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

So, sape-sape yang belum ada perlindungan takaful/insurans tu, tak reti-reti nak contact saya ke? Hehe..Untuk mendapatkan quotation Prudential BSN Takaful secara percuma sila email atau SMS saya dengan semua info berikut :

1. Nama
2. Tarikh Lahir
3. Jantina
4. Pekerjaan
5. Status merokok atau tidak
6. Budget

7. Nombor Telefon

8. Email

Saya juga dah ringkaskan di antara pakej-pakej yang ditawarkan oleh Prudential BSN Takaful. Cekidaut!

Ilustrasi di atas berdasarkan LELAKI berumur 20 TAHUN dan TIDAK MEROKOK

Jangan berlengah lagi. Saya sedia berkhidmat untuk anda! 😉

Seorang rakan saya yang baru kematian suami akibat kemalangan jalanraya 2 minggu lepas, bercerita tentang harta yang ditinggalkan oleh suaminya untuk dia dan 2 orang anak perempuan yang masih kecil..

“Kak, suami saya ada beli insurans dari syarikat insurans XXX. Jumlah pampasan RM60,000. Mujur dia letak nama saya sebagai penama, kak. Lega sikit. Bolehlah nak tampung belanja saya dengan anak-anak “

“Baguslah tu, senang sikit ngko nanti”, jawab saya.

Rakan saya itu berumur 24 tahun, mempunyai 2 orang anak yang berusia setahun dan 5 tahun. Suaminya yang baru berumur 31 tahun, merupakan seorang pemandu di sebuah syarikat ternama di Malaysia. Beliau mengalami kemalangan jalanraya sewaktu hendak mengambil bosnya pada pagi 5 November lepas. Selepas koma selama seminggu, doktor mengambil keputusan untuk membuka bantuan pernafasan suaminya. Menurut rakan saya, pada hari suaminya kemalangan itu pun, sebenarnya hanya jasad yang terbaring kaku di atas katil, hakikatnya otak suaminya sudah tidak berfungsi lagi (dead brain) atau dalam erti kata lain, sudah meninggal.

Saya sempat melawat suaminya pada petang hari kemalangan. Bila saya tanya pembantu doktor kat situ, dorang tak nak komen, suruh tanya doktor sendiri. Dari luaran, memang langsung takde luka-luka, patah riuk. Cuma pendarahan dalaman. Otak bengkak dan satu urat terputus. Apelah banyak benar kawan-kawan saya terputus urat otak ni. Erm…

Berbalik kepada cerita harta peninggalan si arwah, menurut cerita rakan saya, ada satu lagi insurans yang memang disediakan oleh syarikat suaminya bekerja, tidak sempat diletakkan nama rakan saya sebagai penama. Insurans tersebut berjumlah 96 kali ganda daripada gaji. Dengan gaji suaminya sebanyak RM1,800, jumlah keseluruhan yang patut diterima oleh rakan saya ialah RM172,800.

Di dalam akaun KWSP suaminya juga, ada dalam RM60,000. Pun tak ada penama. Menurut pegawai KWSP, duit tersebut tidak boleh diserahkan kepada penuntut (rakan saya) sekurang-kurangnya 6 bulan daripada tarikh kematian. Ini untuk memberi peluang kepada isteri-isteri si mati yang lain (yang tidak diketahui oleh isteri pertama) untuk membuat tuntutan juga. Ingat para suami! Buat penama untuk isteri pertama ok. Ha, yang si isteri pulak, baik cek, suami ada isteri lain tak? Hiks!

Selain daripada insurans dan KWSP yang tidak ada penama, satu lagi harta yang ditinggalkan oleh suaminya ialah sebuah rumah (belum siap). Rumah tersebut atas nama suaminya dan nama kedua ialah nama rakan saya. TETAPI, insurans untuk rumah tersebut hanya atas nama rakan saya, bley? So, disebabkan suaminya yang meninggal dunia, maka tak dapatlah benefit MRTA yang sepatutnya pembayaran rumah tersebut ditanggung oleh pihak insurans.

Apa yang saya tahu, daripada pembacaan dan pengalaman kawan-kawan saya, semua harta yang tidak berpenama, akan diserahkan kepada Amanah Raya Berhad. Amanah Raya Berhad akan mengagihkan harta-harta tersebut kepada yang berhak melalui hukum Faraid. Oleh kerana rakan saya tidak mempunyai anak lelaki, maka agihan tersebut mula-mula akan jatuh kepada bapa si mati (bapa mertua rakan saya), diikuti oleh adik beradik lelaki si mati, adik beradik perempuan, ibu si mati, anak perempuan si mati dan akhir sekali barulah kepada rakan saya. Mujur rakan saya ni baik dengan mertuanya. Kalau tidak, tataulah nak cakap. Kesian! Lagipun menurut rakan saya, bapa mertuanya siang-siang lagi dah beritahu yang dia tak nak satu sen pun duit arwah. Tak nak makan harta anak yatim. Dia nak serahkan semuanya kepada rakan saya tu.

Begitu juga dengan insurans yang disediakan oleh syarikat suaminya. Oleh kerana tidak ada penama, sepatutnya pampasan tersebut juga akan diserahkan kepada Amanah Raya Berhad. Caj yang dikenakan oleh Amanah Raya Berhad untuk proses pengagihan itu ialah 10% daripada jumlah harta tersebut iaitu lebih kurang RM17,000 (pampasan insurans keseluruhan ialah RM172,800). Jangkamasa yang diambil juga bukan sebulan dua. Mungkin memakan masa bertahun-tahun. Tapi Alhamdulillah, syarikat arwah bersedia untuk menguruskan tuntutan pampasan tersebut tanpa menyerahkan kepada Amanah Raya Berhad. Walau bagaimanapun, pengagihan masih mengikut hukum Faraid seperti yang saya nyatakan sebelum ini. Cuma tak perlu bayar caj Amanah Raya Berhad sampai 10% tu!!

Teringat saya cerita seorang rakan baik saya, Jaja. Arwah ibunya meninggal dunia lebih kurang 3 tahun yang lalu. Simpanan arwah ibunya di ASB saya rasa lebih daripada RM250,000. Tapi setahu saya, duit simpanan tersebut masih tidak diperolehi sampai sekarang. Sebabnya, tak lain tak bukan ASB memang tidak menyediakan penama kepada pelabur-pelaburnya. Oleh itu, menurut Jaja, simpanan tersebut telah diserahkan kepada Amanah Raya Berhad. Proses yang diambil untuk pengagihan memakan masa bertahun-tahun. Kena masuk mahkamah syariah, ikut hukum Faraid, angkat sumpah dan bla..bla..Susah kan? Hmm, tak setel-setel juga sampai sekarang. Kalau ada pembaca atau rakan rakan yang bekerja atau ada pengalaman dengan Amanah Raya Berhad, tolong confirmkan kesasihan cerita ni ya? Mana tau, saya bagi salah maklumat.

Hmm, bagaimana dengan harta-harta anda? Duit simpanan di Tabung Haji, ASB, KWSP, Unit Amanah, semua dah letak penama? Jangan susahkan keluarga, anak isteri yang kita tinggalkan. (Tapi, kalau susahkan sikit suami, takpa. Haha!). Susah sikit-sikit takpelah, tapi janganlah seksa orang yang masih tinggal ni sampai bertahun-tahun, ye tak?

Ni nak promot sikit, sesiapa yang belum ada wasiat ke atas harta masing-masing, saya selaku wakil ejen daripada As-Salihin Trustee Berhad (syarikat yang mengendalikan harta pusaka orang Islam) boleh membantu anda. Boleh hubungi saya di 019-3889306 atau email ujie[at]ujie.com.

Erm, panjang pulak celoteh saya kali ini. Sehingga jumpa di lain masa. Renung-renungkan dan selamat beramal. Tetiba.. 😉