Ujie Situ Sana Sini

Sebagai consultant Unit Trust CIMB Wealth Advisors (CWA), saya pun mestilah kena invest jugak, kan? Takkan suruh orang lain invest, diri sendiri tak buat? So, ni saya just nak share ledger investment EPF saya dengan CWA.

Saya mula invest pada tahun 2008 apabila EPF membenarkan semua pekerja yang mempunyai EPF melabur mengikut syarat dan had pengeluaran yang ditetapkan untuk umur masing-masing. Ini kerana, sebelum Februari 2008, hanya mereka yang mempunyai baki di dalam Akaun 1 yang melebihi RM55,000 saja yang boleh membuat pengeluaran bagi tujuan pelaburan dalam Unit Amanah.

Dapat dilihat di dalam ledger di atas, jumlah pelaburan saya untuk 5 kali pengeluaran (yang ada tanda X tu tak diambil kira sebab investment tu kena reject sebab baki EPF tak cukup, haha) ialah RM7,980 dan jumlah nilai semasa pada 14 April 2011 adalah RM11,092.

Apabila jumlah nilai semasa ditolak dengan jumlah pelaburan, keuntungan yang saya perolehi adalah sebanyak RM3,112 atau 39%! Saya mula membuat pelaburan pada Februari 2008 dan setakat hari ni, lebih kurang 3 tahun la kan? So, 39% adalah jumlah keuntungan untuk 3 tahun atau purata keuntungan setahun sebanyak 13%. Bagus kan? Saya invest dalam dana yang menjadi darling (kesayangan) konsultan-konsultan CWA iaitu DALI (Dana Al-Ihsan) atau nama barunya CIMB Islamic DALI Equity Growth Fund.

Hello, EPF nak bagi 5% setahun pun tekincit, inikan pulak nak bagi lebih 10% macam apa yang Unit Trust boleh bagi kan? So, sape kata Unit Trust merugikan? Untung maa… Dengan syarat, pelabur ada “holding power“. Maksudnya, duit yang dilaburkan tu bukan nak dipakai dalam jangkamasa pendek sebab Unit Trust ni memang didesign untuk pelaburan jangkamasa sederhana-panjang. Setuju tak kalau saya kata Unit Trust pun lebih baik dari ASB? Hehe, jangan marah haa…

Oke, anda tau mana nak carik saya kan? Invest EPF anda sekarang. Jangan bagi dia dok statik tak bergerak dalam akaun EPF tu. Nanti sape yang rugi??

Duit simpanan KWSP mencukup untuk masa depan? Fikirkan…

Sebelum ini kita pernah dikejutkan dengan berita dalam akhbar-akhbar tempatan yang mengatakan bahawa duit simpanan KWSP kebanyakan kita, secara purata hanya berjumlah lebih kurang RM114,000 apabila kita bersara nanti Dengan simpanan sebanyak itu, seseorang pencarum KWSP yang bersara hanya mampu membelanjakan RM475 setiap bulan bagi membolehkannya menampung hidup sehingga usia 75 tahun.

Kerajaan amat risau dengan situasi ini, lalu membuat beberapa peraturan baru yang telah dimulakan pada Februari 2008 yang lalu. Antaranya, Akaun 1 di dalam KWSP boleh dikeluarkan apabila ia mencecah RM16,000 (bagi umur tertentu) berbanding RM55,000 sebelum ini supaya pencarum boleh menyimpannya di unit amanah seperti Unit Amanah CIMB (salah sebuah unit amanah terbesar di Malaysia). Akaun 2 juga boleh dikeluarkan setiap bulan untuk membayar pinjaman rumah atau membeli insurans.

Ini dilakukan oleh kerajaan kerana simpanan di KWSP tidak dapat menjamin keuntungan yang besar memandangkan secara purata, ia hanya memberikan keuntungan 5-6% setahun. Kalau dikira dari segi matematik, duit simpanan KWSP hanya akan menjadi dua kali ganda dalam masa 14 hingga 18 tahun. Berbanding dengan simpanan di dalam unit amanah seperti CIMB yang memberikan pulangan purata 10-20% , duit simpanan akan menjadi dua kali ganda dalam masa 4 hingga 7 tahun sahaja
Berdasarkan rekod-rekod yang lepas, Unit Amanah CIMB berjaya mendapat lebih 10 hingga 20% setahun. Ini jauh melebihi keuntungan atau pulangan yang diberikan oleh KWSP (5 hingga 6% setahun). CIMB mampu memberikan pulangan yang lebih besar kerana mengikut strategi-strategi yang disarankan, di samping dipantau oleh pengurus-pengurus kewangan yang berpengalaman berbelas atau berpuluh tahun.

Kerajaan memberikan kepercayaan kepada syarikat unit amanah.Disebabkan itu, Akaun 1 di dalam KWSP tidak boleh dikeluarkan dan disimpan di tempat-tempat lain seperti Tabung Haji, ASB dan sebagainya. Ia hanya dibenarkan dikeluarkan untuk disimpan di dalam Unit Amanah seperti CIMB.

Sebelum ini, kerajaan menghadkan, pengeluaran hanya boleh dilakukan apabila Akaun 1 KWSP mencecah RM55,000 tetapi dengan kepercayaan kerajaan kepada syarikat-syarikat unit amanah seperti CIMB, peraturan baru yang dibuat pada Februari 2008 membenarkan pengeluaran Akaun 1 KWSP apabila baki mencecah RM16,000.

Untuk yang berminat memulaka pengeluaran Akaun 1 KWSP untuk disimpan di Unit Amanah CIMB, boleh menghubungi saya di talian 018-2045336 atau email ujie[at]ujie.com untuk tempahan masa bagi mendapatkan sesi rundingan bersama saya secara percuma.

Ingat, setiap bulan yang anda tangguh, anda akan rugi berpuluh atau beratus ringgit, terutamanya sekiranya Akaun 1 anda mencecah ratusan ribu ringgit.

Saya memahami, dengan keadaan ekonomi yang tidak menentu sekarang ini, ramai yang takut untuk menyimpan di dalam unit amanah kerana risau sekiranya duit simpanan KWSP yang mereka simpan bertahun-tahun akan lenyap dan seterusnya mereka akan rugi. Kerugian tidak akan berlaku sekiranya anda menerima nasihat dan cadangan konsultan anda supaya:-

1. Kekal melabur di dalam Unit Amanah CIMB dengan mengeluarkan simpanan KWSP setiap 3 bulan.

2. Beri masa 3 hingga 5 tahun untuk Unit Amanah CIMB menjana keuntungan 10-15% setahun untuk anda.

Ada beberapa sebab mengapa anda perlu menyimpan di dalam Unit Amanah CIMB

1. Syarikat Unit Amanah CIMB satu-satunya unit amanah yang menyediakan perkhidmatan amanahraya (Trust Nomination) untuk pewaris/penama.

2. Sejak Southern Bank dan Bank Bumiputra bergabung dan membentuk CIMB, ia menjadi lebih besar dan teguh.

3. CIMB ada banyak dana yariah dan merupakan penyedia dana Syariah terbesar di Malaysia.

4. Daripada Top 15 (15 tangga teratas dalam senarai unit amanah) tahun 2007, Unit Amanah CIMB menguasai 12 daripada 15 tangga yang teratas.

5. Pulangan 10-20% adalah pulangan purata untuk setiap tahun. Tetapi, berdasarkan rekod, ada yang memperolehi pulangan 30%, 70% malah 100% dalam masa hanya setahun.

6. Saya amat mengambil berat akaun anda dan akan memberi kemaskini akaun anda bersama CIMB setiap 3 bulan sekali.

Sedia Berkhidmat Untuk Anda,

Suzilah Zainuddin
019-3889306
ujie[at]ujie.com
Perunding Kewangan CIMB Wealth Advisors